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常熟银行市场定位于服务,未来移动金融、数字

日期:2019-10-09编辑作者:4233永利皇宫

原标题:赠票 | ATEC倒计时9天:移动活跃用户增长2.2倍,常熟银行的移动金融创新

摘要: 数字金融时代!

2019年3月20日,在第十届网金联盟大会上,蚂蚁金服与易诚互动联合发布新一代移动银行解决方案“猎豹平台”。该平台旨在解决金融机构App快速开发、数字化生态运营等金融科技转型难题,帮助金融机构打造以数据驱动的移动银行,优化用户体验、提升移动网络渠道效能。

摘要: “拷贝”支付宝,新版mPaaS的魔法开启了!

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小蚂蚁说:

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mPaaS是源于支付宝的移动开发平台,从最初的金融级移动开发平台,逐渐演进成集开发、测试、发布、分析、运营于一体的 App 全生命周期管理平台,服务了广发银行、12306、上海地铁等标杆级客户,帮助客户完成技术升级与业务增长。

常熟银行介绍

我国"十三五"信息化规划明确提出,全球信息化将进入全面渗透、跨界融合、加速创新、引领发展的新阶段。未来,以云计算、大数据、区块链、人工智能为代表的新兴技术将改变金融行业的形态、支撑设施和运行机制。越来越多的银行开始拥抱科技公司以加速数字化转型。

猎豹平台发布现场

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江苏常熟农村商业银行股份有限公司(以下简称“常熟银行”)总部设在素有“江南鱼米之乡”美誉的江苏省常熟市。

今天我们以“移动化”为主题,向大家呈现一些零售业务、小微金融业务领域的典型合作故事,与大家探讨金融数字化转型。

有业内人士预言,5G时代下的金融移动支付的交易速度至少加快20倍。中国银行业协会近日发布的 “陀螺”(GYROSCOPE)评价体系结果则显示,全国性商业银行的柜面交易替代率普遍达到90%以上,以手机银行App为代表的移动渠道成为银行用户运营、移动化战略发展的核心战场。App体验升级、敏捷开发、生态建设与智能运营成为移动化战略差异化竞争中的首要问题。

“拷贝”支付宝?呵,别逗了,这不可能。

常熟银行市场定位于服务“三农”、服务小微企业,同时积极谋求创新和差异化发展。曾先后获得“2017年中国金融认证中心‘区域性商业银行最佳手机银行用户体验奖’”"2017年农村合作金融机构支农支小服务示范单位"“2017年度全国慈善会爱心企业”等荣誉称号。

为什么银行纷纷走向开放?未来移动金融、数字化银行将需要怎样的能力和运营?数字金融时代,金融科技创新的领先机构,各自都有哪些实践经验?

针对不同金融机构差异化需求,新一代移动银行解决方案“猎豹平台”集成了移动开发平台 mPaaS技术架构和“移动+云化+生态”的架构师团队,沉淀了各类金融业务场景模块、成套的业务组件模板,在保障安全稳定、提升用户体验的同时,提供快速定制化开发和完善的数字化运营能力,助力银行建立完善的移动智能数字生态体系。

但支付宝工程师们真的把这种“不可能”变成了可能。

截至2018年6月末,总资产1632.89亿元、总存款1127.18亿元、总贷款873.01亿元。据英国《银行家》杂志2018年7月公布的全球1000家银行排名,我行位居国际银行排名第549位。

近期,广发、西安等领先的股份制银行、城商行,以及更多的农商行都相继发布新一代手机银行服务平台。移动优先战略成为金融机构数字化转型的重要实践之一。

mPaaS是蚂蚁金服支付宝经过10多年演进的技术成果,已经演进成为一套集移动开发、测试、发布、分析、运营及运维于一体的App云到端一体化解决方案,帮助客户可以在不同场景下都可以快速获得等同于支付宝的能力,包括技术、生态、业务等。2019年1月4日,蚂蚁金服移动开发平台mPaaS还围绕移动场景完成了全面智能化升级,形成分析、营销、预测、多媒体等AI 能力矩阵。

1月4日,在上海举行的蚂蚁金服ATEC城市峰会上,新一代的移动开发平台mPaaS(mobile Platform-as-a-Service)3.0正式上线。

蚂蚁金融科技mPaaS助力常熟银行移动金融创新

基于每家机构的业务战略差异,各家的数字化战略也会有各自的差异化。而如西安银行王欣副行长在《多维深耕打造数字化银行》一文中指出,今天所有业务都推向手机端,未来银行将打造APP统一入口,通过场景化联接方方面面,移动化是数字化转型战略的核心。

据介绍,以mPaaS平台构成的大生态可以实现三个层面的互相拉新转化、资源共享和能力共用:一是客户内部众多App之间;二是客户与阿里经济体生态之间;三是客户与客户之间。

新版本围绕移动场景完成了全面智能化升级,形成分析、营销、预测、多媒体等四大 AI 能力矩阵。此外,mPaaS 3.0版本提供了一套完备的H5/小程序应用开发、运维、分析功能,并提供底层小程序业务接口扩展能力,开发者可以利用mPaaS 小程序框架自主的开放业务接口。

从第一家银行“网点”落成起,网点数量成为银行业务发展规模的衡量指标之一。但数字化时代,这些常规都将被打破。例如,去年重庆农商行将手机银行业务着重向县域拓展,用户增长27.92%至681.58万户;常熟银行手机银行用户增长86%,活跃用户数量增长2.2倍。

值得一提的是,从各家银行对新一代手机银行的App的升级和塑造来看,于金融机构而言,手机App不再仅是一个渠道,而是经营新一代银行的移动终端工具,因此无论从技术架构还是业务的发展,转型路径规划中呈现出前、中、后台完整的建设体系的趋势。这样银行可通过“统一银行超级App”来实现端到端客户旅程的数字化改造、建立“全渠道、全业务、全智能”的服务能力,拓宽、深化服务半径,打造卓越的随人、随地、随需、随时的服务和客户体验。

目前,已有多家国内知名银行通过“新一代移动银行解决方案——猎豹平台”进行App升级。易诚互动首席业务官彭楫洲介绍,“猎豹”把快做到极致,采用这套解决方案将大大缩短银行数字化转型的周期,最快可以一个月上线,同时在安全、用户体验、性能上提供足够的保证。

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常熟银行以“农村金融领跑者”为企业愿景,并不只是意味着更多的网点增加。作为区域性农商行,该行高度重视科技创效与互联网金融业务发展,以及零售转型创新。

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“移动金融不是简单的App工具,还包括从平台、数据到应用场景落地和开拓的全渠道部署的技术能力。蚂蚁希望通过科技、业务能力的全面开放,推动金融业的生态多样化发展,”蚂蚁金服副总裁刘伟光表示:“科技是蚂蚁面向未来的核心竞争力,和生态伙伴的深入合作,也代表着蚂蚁金融科技开放未来远大的愿景和畅想。”

“新版本以智能技术助力客户构建自己的超级 App,并可以基于自有 App 做技术开放,构建超级 App生态,企业可以拥有等同于支付宝的能力,包括技术、生态、业务等”,蚂蚁金服金融科技产品技术总监杨冰介绍。

一方面,依托公司条线、零售条线客户经理走村入户提供三农金融服务的模式,常熟银行采取错位竞争策略,发力零售银行业务,持续下沉服务,拓展小微金融服务范围。在此实践下,助推融资便利化、精准化,扶持了一大批小微客户成长与发展,并帮助银行进一步迭代到依托公司、零售、金融市场业务“三驾马车”,资产规模稳步增长,资产质量稳中提升。

今天我们以“移动化”为主题,向大家呈现一些零售业务、小微金融业务领域的典型合作故事,与大家探讨金融数字化转型。

蚂蚁金服相信在开放共享、携手合作中,金融科技能换发出全新的能量。秉承“成熟一个开放一个的大原则,蚂蚁金服从2015年开始,逐渐将自主研发的技术和产品对外开放。到2018年5月,包括支付、理财、保险、小微企业金融、农村金融、余额宝、花呗、借呗等金融应用场景已经全部开放与金融机构合作。

mPaaS的演进之路

正式介绍全新一代的mPaaS之前,我们先来回顾一下这个神奇平台的发展历程。

2015年,金融行业风口已至。顺应趋势、助推行业整体进化,蚂蚁金服提出互联网助推器计划,发布蚂蚁金融云。

支付宝从担保支付到国民App的过程中,沉淀了大量的技术实践。但如何将支付宝多年沉淀的技术在金融行业落地,这成了当时的一个挑战。2016年上半年,蚂蚁金服副CTO胡喜拍板,秉承“技术成熟一个,开放一个”的大原则,用轻量级的方式让蚂蚁的金融科技能力落地开花,因此首选mPaaS,并将其率先实施于蚂蚁的自有业务——网商银行,取得了非常有成效的结果。随后,mPaaS在信美保险和天弘基金也进行了落地。

最开始的时候,mPaaS初期主要支持内部业务,所以并没有做多租户模式,而是采用的独占的模式,让用户去买机器,在公有云上,用户购买了服务后只能自己用。但支付宝工程师要以云的方式来完成这个动作,使其成为一个资源池。

mPaaS的演进开始了。

支付宝工程师最先做的是,先将mPaaS组件化、共享化,即用户可以自行挑选适合自己需求的组件,而无需整体采购全套方案。

紧接着,mPaaS推出了一些热点的创新功能,比如热修复、离线包等。所以,在2016年11月的时候,mPaaS推出了一个更新的版本。如果说之前的mPaaS主要落地与支付宝内部的业务;那么此时的mPaaS已经具备了对外商业化的雏形,已经是一个正式的商业化版本。

与此同时,mPaaS迎来了发展过程中一个非常重要的客户——12306。基于mPaaS的底盘技术,支付宝工程师对12306做了一个大的升级,并取得了非常明显的效果。新版12306 App无论是在流畅度,还是用户体验的方面,都取得了很好的反馈。为此,铁道部还专门给mPaaS团队发了感谢信,对支付宝团队的专业精神,还有技术深度都进行了高度的赞扬。

12306项目的大获成功,不但解决了实际的痛点,也坚定了支付宝技术团队的做移动技术开放的决心。要知道,这个项目是10多个人的团队在不到2个月的时间内完成的,而且平稳顺利地经受住了当年的春运亿级用户的考验,是支付宝技术在相同体量 App 中的第一次成功复制。

支付宝工程师们马不停蹄,立志要解决金融行业的痛点。此时,mPaaS的第一个金融客户广发银行出现了。

彼时,广发银行研发中心总经理李怀根计划对旗下的App进行优化升级,其中最主要的是进行性能优化,即App的启动速度较慢,他希望立即将其解决。

支付宝工程师用了一周左右的时间,设计了一个POC(Proof of Concept),就把广发银行App首页的代码“搬到”了mPaaS上,并在行里进行了现场对比 Demo, 对比发现精彩的平均启动速度从几秒缩短到不到1秒。最终广发银行在众多厂商中选择了与源于支付宝的 mPaaS 合作。新版发现精彩上线后,李怀根更在2018年云栖大会中总结到:“发现精彩 3.0 平均启动速度达到了0.52秒,iOS 闪退率不到万分之一,发现精彩整体体验大幅度提升!”这是mPaaS在高并发,大体量金融级 App 中的又一次复制。

另一方面,在科技和组织的创新上,常熟银行加大转型创新力度,组建财富管理中心,打造私人银行团队,积极推进客户精准服务。同时,大力发展线上业务、手机银行,推进大数据平台建设,进一步提高科技自主研发水平。

台州银行的服务一直极具特色。针对小微企业主白天工作时间长、生意经营繁忙的情况,以及小微企业融资“金额小、需求频、周期短、要求快”的特点,从创立初期开始,就调整、延长了服务时间,并于1989年在浙江金融界最早推出“夜市银行”。

目前,蚂蚁金服对外开放的技术产品和数字金融解决方案各有50余款。通过200多家合作伙伴,已经帮助200多家金融机构进行数字化转型,其中包括100多家银行,60家保险公司,40家基金证券公司。

“拷贝”支付宝,新版mPaaS的魔法

mPaaS是源于支付宝的移动开发平台,现在已经演进成集开发,测试,发布,分析,运营于一体的App全生命周期管理平台。1月4号发布的mPaaS 3.0 融入了人工智能小程序技术,进行了全面的升级。

魔法一:全面升级的智能化能力

mPaaS 3.0全面向智能化进行升级,推出了智能投放,舆情分析,多媒体,预测4款智能化组件。同时智能预测圈人的功能,与之前发布的消息推送服务,发布服务进行了全面整合,例如可以通过智能预测来判断接下来一周即将流失的客户,然后针对这部分用户发布一个消息 ,或者通过智能投放服务发放一个营销活动(通过智能投放服务MCDP),促使这些用户能够继续留存下来。所以这次升级不仅仅是推出了智能化组件,更是整个平台的智能化升级。同时 mPaaS 3.0 解决了智能化能力落地难的问题, mPaaS 提供数据采集,智能引擎,智能化场景一体化解决方案,开箱即用,无需做任何系统对接,数据对接。同时,也提供了数据和系统的扩展能力,可以结合业务数据服务更多的场景。

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魔法二:通过小程序构建自主的生态系统

新版的mPaaS还提供mPaaS小程序功能,mPaaS小程序源于支付宝小程序,是支付宝小程序技术的全面开放,包含了小程序开发框架、IDE、发布服务、分析服务等完整能力闭环,让客户可以以小程序的方式开放业务接口,围绕自己的App构建小程序生态。同时,基于mPaaS小程序开发的业务可以在自有App、阿里系、mPaaS生态间投放、联通、共享,壮大客户自主的业务生态。

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4233永利皇宫,魔法三:全新组件“真机云测”

面向碎片化严重的安卓市场,新版的mPaaS还推出全新组件“真机云测”,帮助App在上线前完成全面、统一的测试方案,从而彻底验证App的兼容性、功能完善与性能稳定。 “真机云测”提供了包括机柜,测试框架,任务调度平台,测试效果评估一体化解决方案,可以有效的提高测试效率,降低测试成本,提高问题发现率。

目前,mPaaS真机云测已在支付宝体系内完成 50w+自动化任务,用例执行400w余次,捕获闪退 5w+次。

基于以上技术创新,新版的mPaaS让“拷贝”支付宝更加便捷。毫不夸张地说,通过蚂蚁金服的移动开发平台mPaaS,企业可以拥有等同于支付宝的能力,包括技术、生态、业务等。目前,全新一代的移动开发平台mPaaS已经在蚂蚁金服金融科技官网(

本文作者:平生栗子

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据介绍,在新一代信息系统建设中,常熟银行把移动互联网和移动终端作为金融科技的关键技术,并且“移动化”能力作为该行未来业务发展中的第一阶段关键能力。

台州银行推行“简单、方便、快捷”的服务理念,每一项业务都有限时服务规定,将柜面业务办理时间精确到秒,使贷款业务达到“新客户3天内回复,老客户立等可取”的效率。

为统一移动端平台的开发与运营管理,加快移动金融产品迭代速度,实现面向未来的移动银行的目标,常熟银行引进蚂蚁金融科技mPaaS作为全行统一的移动平台架构。同时,引进分布式数据库OceanBase搭建基础分布式架构能力,全面适应互联网时代的发展。

此外,台州银行还练就了一套标准化的风控技术。在90年代,凭两张身份证,就能贷到两三万元钱,个体户的融资难题也迎刃而解。如今台州一些产值几亿元的规模企业曾经就是他们客户,从这里获得第一笔2万元、3万元的小额度贷款开始的。

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